¿Quiero reclamar mis gastos de hipoteca, qué hago?
Si en algún momento de tu vida has firmado una hipoteca, debes saber que el banco te hizo pagar todos los gastos relacionados con la misma, como los del notario, registro de la propiedad, gestoría y tasación. Puedes reclamar estos gastos de tu hipoteca. Sobre ellos, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea, el 16 de julio de 2020, resolvió que es nula la cláusula que obligaba al consumidor a pagarlos todos, y por lo tanto, el banco debe devolver los importes que el consumidor abonó indebidamente.
¿Si quiero reclamar los gastos de mi hipoteca, qué es lo primero que tengo que hacer?
El primer paso es presentar una reclamación extrajudicial en el banco, solicitando la devolución del dinero pagado por los gastos hipotecarios. Esta reclamación puede presentarse en la oficina bancaria, en cuyo caso es importante quedarse con una copia sellada como comprobante. También se puede presentar por correo electrónico o a través de la banca online, siempre asegurándose de que quede constancia de su presentación.
¿Qué gastos puedo recuperar?
A raíz de la sentencia 49/2019 del Tribunal de Justicia de la Unión Europea, el Tribunal Supremo ha dictado varias resoluciones relevantes:
- Sentencia 457/2020 de 24 de julio: el banco debe restituir el 50% de los gastos de notaría y el 100% de los gastos del registro de la propiedad.
- Sentencia 555/2020 de 26 de octubre: corresponde restituir el 100% de los gastos de gestoría.
- Sentencia 36/2021 de 27 de enero: el banco debe devolver el 100% de los gastos de tasación.
¿Qué documentación se necesita para reclamar gastos de hipoteca?
Necesitarás la escritura de préstamo hipotecario o, en su defecto, la escritura de compraventa con subrogación si el préstamo ha sido transferido. Además, se deben aportar las facturas del notario, la gestoría, el registro de la propiedad y la tasación. Si no se dispone de alguna factura, un recibo que acredite el pago de esos gastos puede ser válido.
¿Qué pasa una vez presentada la reclamación extrajudicial?
El banco tiene un plazo de 2 meses, según la ORDEN ECO/734/2004, para responder a la reclamación. Si el banco no responde dentro de este plazo, se entiende que ha rechazado la reclamación por silencio administrativo, lo que obliga a acudir a la vía judicial si se desea continuar con el proceso.
¿Qué hago si me han denegado la reclamación?
No debes fiarte de las respuestas negativas del banco. En muchos casos, el banco tratará de disuadirte, alegando que la reclamación ha prescrito o que no corresponde la devolución de los gastos. Mucho cuidado también porque ahora es habitual que algunos bancos paguen los gastos correspondientes pero no los intereses legales, en este caso conviene ponerse en manos de un abogado también. Si tu reclamación es rechazada, lo recomendable es contactar con un abogado especializado en derecho bancario. En BIBAT Abogados, llevamos 8 años defendiendo a consumidores y hemos recuperado más de 500 mil euros para nuestros clientes afectados por cláusulas abusivas.
¿Si he vendido mi casa o he cancelado la hipoteca, puedo recuperar mi dinero?
Sí, en ambos casos puedes recuperar el importe abonado por los gastos de hipoteca. La nulidad de la cláusula que impone estos gastos al consumidor puede reclamarse en cualquier momento, sin importar que ya no exista la hipoteca porque se haya pagado o la vivienda se haya vendido.
¿Qué costes de abogado y procurador tiene la reclamación judicial?
Tanto el Tribunal de Justicia de la Unión Europea como el Tribunal Supremo han establecido que, en caso de que el consumidor gane el litigio sobre cláusulas abusivas, el banco debe asumir íntegramente las costas judiciales, incluyendo los gastos de abogado y procurador.
¿Qué sucede si el banco no responde a mi reclamación en el plazo de 2 meses?
Si el banco no responde dentro del plazo legal, se considera que la reclamación ha sido rechazada, lo que implica que deberás acudir a un abogado especializado para proceder con la vía judicial.
¿Es necesario acudir siempre a la vía judicial para reclamar gastos de hipoteca?
No necesariamente. En algunos casos, el banco puede aceptar la reclamación extrajudicial y devolver los gastos de forma voluntaria. Sin embargo, si no se ofrece la devolución completa, será necesario acudir a los tribunales para reclamar la totalidad de los importes. La totalidad de los gastos que implica además del importe correspondiente por las facturas los intereses legales.
¿Cuánto tiempo tarda el proceso judicial?
El tiempo puede variar según la carga de trabajo de los tribunales, pero generalmente puede durar varios meses. Aunque el proceso pueda llevar tiempo, la jurisprudencia actual está a favor de los consumidores, lo que aumenta las probabilidades de éxito.
¿Qué probabilidades tengo de ganar el juicio?
Las probabilidades de ganar un juicio por gastos hipotecarios son altas, siempre que se cumplan las condiciones establecidas por las resoluciones europeas y españolas. Si tu contrato contiene una cláusula abusiva, es muy probable que el banco sea condenado a devolverte los gastos.
Reclamar los gastos de tu hipoteca es un derecho respaldado por la jurisprudencia europea y española. El proceso comienza con una reclamación extrajudicial, pero si no obtienes una respuesta favorable, acudir a la vía judicial es una opción viable y, en muchos casos, efectiva. Contar con un abogado especializado en derecho bancario te ayudará a garantizar el éxito en la recuperación de los gastos abonados.
Si necesitas asistencia para reclamar tus gastos hipotecarios, no dudes en contactar con BIBAT Abogados en este formulario. Con años de experiencia, te ayudamos en cada paso del proceso para que puedas recuperar tu dinero lo antes posible.
